什么是次级汽车贷款？
次级汽车贷款是一种用于资助购车的贷款，提供给信用评分低或信用记录有限的人。 次级抵押贷款的利率高于同类抵押贷款，并且如果借款人选择提前还清贷款，则还可能面临预付款的罚款。 但是，所谓的次贷借款人可能没有其他购买汽车的途径，因此他们通常愿意支付与此类贷款相关的更高费用和利率。
在2001年至2004年货币扩张之后，次贷汽车贷款，以及向高风险个人或企业提供的次贷和其他形式的贷款成为了一项大生意。 金融机构资金充裕，以至于他们寻求向次级借款人收取更高的利率来获得更高的回报。
不过，在次贷危机或2007年和2008年的“信贷紧缩”期间，“次贷”一词实际上在不久后就被媒体所普及。在大萧条之后，次贷贷方的数量有所减少，但他们一直在努力。回来。
重要要点
- 次级汽车贷款提供给信用评分低或信用记录有限的人。次级汽车贷款的利率高于常规汽车贷款。 如果您需要诉诸一个，请货比三家。
次级汽车贷款如何运作
次级（相对于初级）状态没有官方的截止分数，但是通常，借款人的信用等级必须低于FICO分数650或450以上才能被视为次级。 （FICO分数在300到850之间。）一般而言，只有不到20％的美国人跌破600。 截至2019年9月，根据NerdWallet.com的调查，有22％的人介于600至699之间，有22％的人在800及以上。
450至650
次级汽车贷款的信用评分范围。
在评估借款人时，自动贷款贷方可能会要求查看工资单或W-2或1099表格以证明收入。 如果借款人从事的工作难以证明收入（例如，餐馆服务员的现金小费收入很高），则他们可能需要携带银行对账单，以表明有一致的现金存款历史他们的帐户。 一些贷方将接受银行对账单，以代替标准工资单或作为其补充。
通常，如果被迫以次级抵押贷款，最好是四处寻找利率。 并非所有的贷方都使用相同的标准，有些贷方收取的费用比其他贷方更大。 与标准汽车贷款相比，利率可能会非常高，因为如果借款人拖欠付款，贷方希望确保可以收回成本。
另外，借款人可能在尝试为购车筹集资金之前尝试提高其信用评分。 这样，他们就有资格以更好的条件获得贷款。
虽然没有官方的次级汽车贷款利率，但通常至少是初级贷款利率的三倍，甚至可以高出五倍。
次级汽车贷款利率示例
由于没有官方的次贷信用评分，因此也没有官方的次贷汽车贷款利率。 贷款人之间的利率会有所不同，当然，取决于车辆的类型（新旧车辆）以及贷款期限或期限。 截至2019年9月，这是人们在购买60个月的汽车贷款购买新车或二手车时可以预期的典型利率。
新车贷款：
- 优（750或更高）：4.30％优等（700至749）：4.28％非优质（650至699信用评分）：7.65％次级（450至649）：13.23％深度次级（449或以下）：17.63％
二手车贷款：
- 优：4.20％优等：4.21％非优等：6.43％优等：12.05％深优等：15.44％
如您所见，在具有可接受信用等级的借款人与具有次级抵押地位的借款人之间，利率急剧上升。
