什么是真实利息成本（TIC）？
真实利息成本（TIC）是贷款的实际（总计或实际）成本。 真实利息成本包括所有辅助费用和成本，例如财务费用，可能的滞纳金，折扣点和预付利息，以及与货币时间价值（TMV）相关的因素。
由于TIC通常用于市政债券发行，因此也可能意味着发行债券的“实际成本”。 有时TIC可能会指债券的“加拿大利息成本”。
真实利息费用告诉您什么？
对于债券，真实利息成本定义为将在各自的本金和利息支付日应付的金额折算为新发行的债券收到的购买价所必需的利率。 假设每半年复利一次。 TIC的计算得出的数字与净利息成本（NIC）方法略有不同，因为TIC考虑了货币的时间价值，而NIC没有考虑。
重要要点
- 真实利息成本（TIC）是贷款的实际总成本。 TIC与净利息成本（NIC）类似，因为它会计入费用和收费。 但是，与NIC不同的是，总利息成本也占货币的时间价值（TVM）。联邦《贷款真相法》（Truth in the Lending Act）要求贷方在消费者贷款协议中向其借款人和准借款人披露信贷的真实成本。
如何辨别贷款是否显示真实利息成本
特别是在消费者信贷和商业融资方面，通常会看到预告片或促销利率在六个月内提供0％的利息或类似的效果。 这样的广告通常会包含一个小字句，内容如下：“如果您在到期前没有全额支付本金，那么您的利率就会提高。” 在这里，这种融资选择的真实利息成本无法预先确定。
真实利息成本和透明度
联邦《贷款真相法》（TILA）要求贷方在《消费者贷款协议》中向其借款人和潜在借款人披露TIC； 这可以防止贷方就其实际借贷成本做出误导性陈述。 此费用必须通过包含利息，费用和其他费用的标准公式来计算。
消费者权益保护组织在提高信贷方面的金融知识方面做了大量工作，但是精明的营销人员在计算真实利息成本时通常可以在细则旁边找到创造性的方法。
计算真实利息成本
取决于融资方法，可以通过多种方式计算真实利息成本。 举一个假设的例子，如果汽车贷款的净利息成本为3, 000美元并在12个月内到期，那么实际利息成本将通过将该金额折现为当前货币价值。 如果我们假设适当的折现率为10％，则TIC如下：
</ s> </ s> </ s> （1 − 0.10）$ 3000 = $ 3, 333.33
