您的信用报告为准贷方，房东和雇主提供了如何处理信用的快照。 对于您拥有的任何抵押，汽车贷款，个人贷款或信用卡，您的信用报告中都会列出诸如债权人姓名，您的付款历史记录，帐户余额等详细信息，如果使用信用卡和其他循环债务，则列出您的百分比您已使用的可用积分。
信用报告机构（俗称信用局）也将获取此信息，并将其插入专有算法中，该算法为您分配一个数字分数，即您的信用分数。 如果您不付给债权人，付给他们较晚的债权或倾向于将您的信用卡用尽，那么这种贬义信息就会在您的信用报告中显示出来。 它会降低您的信用评分，并可能使您无法获得额外的信用，公寓甚至工作。
检查帐户和信用分数
尽管支票帐户是您财务生活的重要组成部分，但对信用评分的影响很小，仅在某些情况下会受到影响。
您的信用报告中不会显示您的支票帐户的正常日常使用，例如存款，写支票，提取资金或将资金转入其他帐户。 您的信用报告仅处理您欠或已欠的款项。 但是，在一些孤立的情况下，您的支票帐户会影响您的信用评分。
当您申请支票帐户时，银行可能会查看您的信用报告。 通常，它仅进行软查询，这不会影响您的信用评分。 但是，有时会进行艰苦的询问。 虽然这会对您的分数产生负面影响，但通常不会超过5分。
如果您在支票帐户上注册了透支保护，则可能会触发您的信用报告。 尽管银行经常将这项服务宣传为对客户的一种特权或一种优惠，但透支保护实际上是一项信贷额度。 因此，这可能会触发困难的查询，并且最终会在您的信用报告中列为循环帐户。 每个银行在这方面都是不同的，因此在申请透支保护之前，请确保您了解银行是否以及如何向信贷机构报告。
没有透支保护就透支您的支票帐户或写一张不良支票可能会最终出现在您的信用报告中，但不会立即生效。 由于您的支票帐户本身未在您的信用报告中列出，因此不会报告此类问题。 但是，如果您透支了帐户却又没有补充和/或支付透支费用，则您的银行可能会将欠您的钱移交给收款公司，其中大部分收款公司都会向信贷机构报告。
始终保持关闭帐户标签，可确保您始终了解自己的余额并可以快速识别可能导致透支的任何错误。
3个重要的信用评分因素
逾期付款和信用分数
如果信用卡帐户欠款，大多数信用卡公司都会收取滞纳金：一般情况下，偶尔的滞纳金通常为25美元，对于习惯的滞纳金最多为35美元。 大量的滞纳金会对信用评分产生负面影响。 债务人连续三到六个月未能支付帐户后，债权人通常会从该帐户中扣款。 冲销记录在消费者的信用报告中，这也会降低信用评分。
信贷利用率
您的信用使用率或信用使用率表示您当前正在使用的借贷能力的百分比； 相对于现有的信用额度，您基本上可以借多少钱。 利用率是用来计算信用评分的，放款人通常依靠它们来评估您偿还潜在贷款的能力。 实际上，大约30％的整体信用评分是由您的信用利用率决定的。 考虑信用使用率的最简单，最准确的方法是：比率越低，信用得分越高。
您的费率应该是多少，尚无确切答案。 大多数金融专家建议信贷利用率低于30-40％，有些人认为个人帐户的信贷利用率应低至10％。 高利用率是信用风险的重要指标，并且随着您的比率接近并超过40％，您的信用评分会受到不利影响。
您可以通过以下两种方式之一来降低利用率：通过新帐户获得更多的信用，或者增加经常帐户的限额（因此，增加分母来计算比率）或还清现有余额（减少分子）。
请记住，开设另一个信用帐户会导致信用查询，这会对您的信用评分（暂时）产生负面影响。 只要您不立即花费额外的资金，增加现有帐户的信用额度通常是双赢的！
如果您证明自己是负责任的（且有利可图的）借款人，某些贷方会自动提供信用额度增加，但是在许多情况下，您必须要求增加信用额度。 时间很重要：如果您发现自己有更多可支配收入，无论是加薪还是减少支出，请向贷方提供证明以帮助您提高机会。 在贷款人处开设其他帐户也是一个加号。 银行和其他金融机构更同情忠实客户的信贷增长请求。如果您也计算出您希望获得的增长幅度，您似乎会更加准备和负责。
说到还清余额，时间安排也很重要。 如果发行人在付款之前将余额报告给信用报告机构，即使没有遗漏任何款项，您的利用率实际上也可能高于当前余额反映的水平。
解决信用报告错误
信用报告由联邦贸易委员会授权的三个主要信用机构监控。 有时，由于文书错误，信贷放贷人的错误信息甚至欺诈，这些局会报告虚假信息。 如果您的信用报告有误，可以采取几个简单但重要的步骤。 根据《公平信用报告法》，消费者有权与各局争辩任何虚假主张。
第一步是联系一个或多个信用报告公司。 最好的方法是起草争议信。 在线上有许多示例性争议信，它们为解决信用报告错误提供了基本大纲。 除了基本信息（例如您的姓名，地址和其他联系信息）之外，您还应该逐项讨论您要投诉的每个错误。 最好的争执信要简洁明了，坚持可以通过文档进行核实的事实条款。 附上银行对帐单，票据，财务通知书和任何其他文件的副本，以显示报告中的错误与实际发生的情况之间的差异。
如果信用报告上的错误是欺诈造成的，则需要采取其他步骤。 司法统计局估计，身份盗用案件的85％来自现有的信用或帐户信息。 专家建议定期监视您的信用报告，以便可以尽快解决任何欺诈性错误。 法律要求所有三个征信机构在30天内调查错误，但未报告错误的时间越长，识别潜在欺诈的难度就越大。 甚至在调查开始后，征信机构也会先将证明文件的副本发送给报告放款人和其他机构，然后再对信用报告进行更改。 此过程可能很长，因此建议快速报告。
一旦与征信机构对错误提出异议并开始调查，则可以接受或拒绝该争执。 如果争议被接受，通常会从信用报告中删除该错误，并且会消除对信用评分的任何负面影响。 如果不接受争议，您仍然可以要求在文件中包含争议文件。 这样，对您的信用报告进行查询的公司或个人可以看到该错误是有争议的。 一些局收取少量费用，将纠纷的副本发送给所有最近的查询，以提供更多便利。
