利率会影响您的金钱决策。 其中一些很明显–考虑一下，如果它支付15％的利息而不是0.5％的利息，您会在储蓄帐户中存多少钱。 如果您可以通过一个简单的银行帐户获得15％的资金，您将投入多少资金用于股票或401（k）？ 另一方面，您可能会以3％的利率取出一张新信用卡，但除非绝对需要，否则您可能不会以30％的利率借入。
影响也不太明显。 对于企业家和银行家，利率会影响有关未来盈利能力的计算。 例如，当利率处于历史低位时，很容易进入资本市场并为一个新项目融资，但是如果预期的利息支付增加一倍，那么该项目可能不会长期赚钱。 反过来，这会影响经济中提供哪些产品和服务，提供哪些工作以及投资的结构。
利率与协调
利益在市场经济中起着至关重要的作用。 最明显的是储户和借款人之间的协调。 储蓄者因推迟消费而获得利息，而借款人则必须支付利息以在当前消费更多。 当储蓄相对较多时，可贷资金的供给就会增加，其价格（利率）就会下降。 当更多的人想借钱而不是目前的储蓄可以满足时，新钱的价格就会上涨，利率应该上升。
由于利率会影响经济中流通的新银行贷款金额，因此它们直接影响存款乘数，进而影响通货膨胀。 这就是美联储针对高通胀的经典补救措施是提高利率的原因。
没有统一或单一的自然利率； 利息成本取决于每个市场的实际供求特征。 经济中存在几种基本利率，尤其是当它们受到诸如美联储之类的中央银行的影响时。 这些利率的变化，例如联邦基金利率或折现率，可能会影响整个经济形态。
利率与经济的几何
利率在决定经济的几何形状（即劳动力和资源的实际分配）方面大有帮助。 重要的是哪些行业增长，哪些行业萎缩以及人们在何处部署金融和实物资本。 利率指导了这一运动。
人们经常谈论经济总量。 阅读美国劳工统计局（BLS）或美国国家经济研究局（NBER）的报告，或者打开CNBC的话题，您会听到诸如“总消费者支出”或“净制造业”之类的术语输出。” 用宏观经济学的笔刷画出广泛的主题比较容易。 甚至大多数专业经济学家都不愿进行这种分析。
关注广义和宏的问题是，您可能会错过重要的区别。 大数字永远无法说明整个故事。 例如，根据经济分析局（BEA）的数据，2014年美国的GDP总增长为3.66％，远低于2004年的6.31％。这并不一定意味着经济增长了两倍但是在2004年。
利率与房地产泡沫
2004年的经济根本不是很健康。 房地产市场失控助长了房地产市场。 自2001年美联储将目标联邦基金利率从5.5％降低至1.75％以来，美国连续第六年实现房屋销售和房地产价值创历史新高。 如果没有大幅降低利率，房地产市场极不可能以同样的方式爆炸。
低利率使抵押贷款变得太容易了。 这也使得长期，资本密集型项目（如房屋建筑）难以实施。 房屋建筑商和购房者开始沉迷于廉价货币，导致经济活动发生灾难性扭曲，GDP等宏观数据要到大萧条全面爆发后才能出现。
考虑一下低利率所产生的经济诱因，例如增加借贷，启动长期项目，减少储蓄以及投资高风险资产以战胜通货膨胀。 2004年，有太多的人受雇从事房屋建筑或金融业，因为对其服务的经济需求是基于虚假信号得出的。 换句话说，经济形态是完全错误的。 在2007年至2009年之间，许多人失去了工作，当时现实陷入沉浮，整个世界都感受到了误导性利率政策的影响。
