目录
- 什么是年度财务计划？
- 年度财务计划检查
- 创建您的财务清单
- 设定财务目标
- 关注家庭
- 审查退休储蓄计划
- 查看您的投资
- 重新平衡您的投资组合
- 地址税收筹划
- 您的财务紧急计划
- 展望未来的储蓄
- 建立替代性收入来源
- 开始使用或更新您的应用
- 底线
如果您承担了制定年度财务计划的任务，那么您应该得到一个反击。 确保您已涵盖所有基础，这对您的短期和长期财务状况都很重要。 通过年度财务计划核对表跟踪进度，可以更轻松地查看已完成的任务以及仍需解决的任务。
什么是年度财务计划？
年度财务计划是一种确定当前特定时间财务状况的方法。 这意味着要考虑到您的所有资产（您的薪水多少，您的储蓄和支票帐户中的多少，您的退休基金中的多少）以及您的债务，包括贷款，信用卡和其他个人债务。 别忘了包括抵押或租金之类的东西，再加上水电费和其他每月支出。 该快照还应考虑您的目标是什么，以及达到目标需要完成的工作。 其中可能包括退休计划，税收计划和投资策略。
年度财务计划检查
现在您知道什么是年度财务计划以及如何制定年度财务计划，让我们回顾一下该过程中最重要的步骤。 核对您考虑过的每个步骤，即使您的回答是“不，我不想为抵押贷款再融资”或“我的信用卡已经还清”。 这样做的目的是确保您已查看过该问题。 但是您确实需要涵盖我们第一部分中的所有项目，以便获得完整的财务清单。
创建您的个人财务清单
您的个人财务清单很重要，因为它可以让您快速了解财务状况。 年度自我检查应包括：
- 资产清单，包括应急基金，退休金帐户，其他投资和储蓄帐户，房地产资产，教育储蓄等项目（所有贵重珠宝，例如订婚戒指也属于此处）。债务，包括抵押贷款，学生贷款，信用卡和其他贷款;信用使用率的计算方式，即债务与总信用额度之比;信用报告和评分;对费用的审查向财务顾问及其提供的服务付费。
设定财务目标
完成个人财务清单后，您可以继续设置该年度剩余时间甚至未来12个月的目标。 您的目标将是短期，中期和长期的。
您的短期目标可能是：
- 制定预算，创建应急基金或增加应急基金的储蓄，还清信用卡。
您的中期目标可能包括：
- 获得人寿保险和伤残收入保险。想一想您的梦想，例如购买第一套房屋或度假屋，装修，搬家或储蓄，以便您有钱拥有一个家庭或送子女或孙子女上大学。
然后，查看您的长期目标，包括：
- 确定要舒适的退休需要节省多少储备金，并弄清楚如何增加退休储蓄。
关注家庭
如果您已婚，您和您的配偶在财务方面应考虑某些事项。 以下是一些您的打孔列表中的项目：
- 如果您有孩子，请确定需要节省多少以支付将来的大学费用;选择合适的大学储蓄帐户;如果您要照顾年迈的父母，请调查长期护理保险或人寿保险是否可以提供帮助。为自己和您的配偶。开始计划您和您的配偶如何安排退休时间，包括您的社会保障领取策略。
查看您的退休储蓄计划
将退休金存入个人退休帐户（IRA）或401（k）是享受某些税收优惠的明智方法。 在制定年度财务计划时，应考虑是否需要：
- 确定是罗斯（Roth）还是传统IRA最适合您;考虑将现有IRA转换为其他经纪人;将传统IRA转换为Roth IRA;为您的401（k）做同样的事情，也可以是Roth或常规的IRA。将旧雇主的任何旧401（k）帐户滚存，增加或减少退休账户的年度供款额。
查看您的投资
对于投资者而言，在年度财务计划过程中盘点其投资的位置非常重要。 当经济正在发生变化时（尤其是现在），尤其如此。
- 检查您的资产分配。 例如，如果股票正在跳水，您可以考虑将房地产投资添加到投资组合中以抵消某些波动。然后找出哪些投资最能满足资产分配目标，以及当前投资是否仍然适合该个人资料。
重新平衡您的投资组合
定期重新平衡投资组合可确保您不会承担太大的风险，也不会在没有产生可观回报率的证券上浪费投资资金。 它还可以确保您当前的投资组合能够反映您的投资策略（市场变化通常会导致需要进行修正以保持您最初计划的多元化的转变）。
- 查看您的投资组合中有哪些资产类别以及差距在哪里。 如有必要，将您的投资重新调整为均衡投资。考虑管理您的投资组合的成本，并决定是否该是时候尝试使用智能顾问或其他削减投资策略了。
解决投资税收计划的计划
当您查看投资组合和再平衡时，不要忘记考虑出售资产如何影响您的应纳税额。 如果您以获利的价格出售投资，则将负责支付短期或长期资本利得税，具体取决于您持有资产的时间。 此步骤可以等到年底。 当您到达那个时间点时，您将需要考虑以下策略：
- 通过用不同的投资来代替亏损的投资来抵消可能更高的税款，从而收税损失;研究是否应该抵消资本利得和损失;调查使用增值证券进行慈善捐赠或支持低收入家庭成员是否有意义。
更新您的财务紧急计划
如果您遇到财务上的阴雨天，那么庞大的应急基金会有所帮助； 确保您已储备了足够的资源。 当您查看时，请整体上看一下更广泛的应急计划。
- 如果您没有三到六个月的开支，那么建立应急储蓄将是当务之急。 投资保险：例如，您是否因暂时性残疾而受保？请确保您拥有财务和医疗授权书。
展望未来的储蓄
当您跌入秋天时，请考虑可以在其他地方存钱以为紧急储蓄提供全额资金，并为将来留出更多的钱。 考虑是否应该：
- 为您的抵押贷款再融资，重新考虑您的汽车保险，降低食品账单，使用Flex支出或健康储蓄账户，切断有线电视线，减少能源账单，将薪水支配到储蓄中，将更多的钱存入退休账户或直接从货币中转移资金您的薪水到紧急储蓄帐户。
建立替代收入来源的工作
401（k），退休金计划或社会保障福利可能都是退休的潜在收入来源，但这并不是您唯一的选择。 找出您还可以构建的其他内容。
- 投资租赁物业并成为房东可以提供固定收入。房地产众筹为不想完全拥有财产的投资者提供了一些有趣的可能性。打零工可能是增加收入的正确解决方案。如果资金紧张而您拥有房屋，请调查反向抵押贷款是否对您来说是一个好的解决方案。 考虑购买股息股票，开始忙碌，创建一个可以通过货币对等贷款或进行点对点贷款投资的网站。 这些选择需要不同程度的时间和金钱才能开始，但它们都提供了增加退休收入的途径。
开始使用或更新您的财务计划应用程序
使用理财计划应用程序跟踪您的支出和收入可以简化您的理财生活，但并非所有计划都是一样的。 在整理年度财务计划时，请查看您使用的财务计划应用程序或软件，以查看其是否仍然满足您的需求。 如果您尚未使任何应用程序正常工作，请花点时间查看这些选项以及它们如何帮助您管理资金。
底线
年度财务计划是您今天和未来的生活（和生活安宁）的一种非常有价值的工具。 最佳情况：您现在已经选中了此打孔列表中的所有项目。 如果没有，请及时在日历上及时铅笔。
