无论您是刚开始为退休储蓄，还是已经投资多年，这都是向专业人士寻求指导的明智之举。 但是，在选择一个之前，这里有10个问题要向财务顾问询问退休问题。
重要要点
- 财务顾问可以提出建议并提供指导，以帮助您计划退休。您按小时费率向投资顾问（仅收费顾问），固定年度固定资产或资产比例支付薪资。合适的财务顾问-您可能会与他们合作多年。
在决定财务顾问之前，请确保您将获得所需的服务和所需的建议。 做到这一点的最佳方法是提出正确的问题。 如果答案不令人满意或不完整，则可能需要继续寻找。 您的退休太重要了，不能碰运气。
1.您喜欢您的工作吗？
无论您要寻找的是哪种专业人士，都能找到喜欢他们工作的人，而不仅仅是在打个钟。
理想情况下，您的财务顾问将乐于助人并热衷于财务，无论这是否在帮助您预算，偿还债务，管理医疗费用，制定税收策略，积累财富并确保您有足够的退休收入。
肢体语言说了很多。 顾问在讲话时是否与您进行眼神交流，微笑并使用手势（很好）？ 还是他们蹲在椅子上，分散注意力并盯着手机（那是一个红旗）？
2.您向客户提供哪些服务？
您的财务顾问应提供服务，以帮助您解决退休时可能遇到的问题。 这包括帮助您：
- 弄清需要退休的金额，并设定储蓄基准以达到目标，选择符合风险承受能力和时间范围的投资制定长期投资策略制定有利的税收策略
3.您的资格是什么？
通常，您正在寻找具有高级财务和退休计划教育的人。 要考虑的名称包括注册财务规划师（CFP®），特许财务顾问（ChFC®）和特许人寿保险人（CLU®）。
名单上的另一个证书高位是退休收入认证专业人员（RICP®），其中涉及针对退休的计划培训和教育。 诸如“指定检查”之类的验证网站可以帮助您搜索合格的专业人员，或者验证他或她声称的证书是否准确。
任何自称是退休顾问的人都应该是受托人。
4.你是受托人吗？
“信托义务”是一个法律术语，表示一方有义务为另一方的最大利益行事。 您希望您的顾问将您引导至符合您最大利益的投资，而不是他们的利益。
两者重合很好，但你们应该排在第一位。 提示：与从事佣金工作的顾问相比，仅收费顾问更可能承担信托责任。
5.我将如何补偿您？
重要的是要事先知道您将如何补偿潜在的退休顾问。 您应该根据资产的价值询问是按小时，按交易还是按年支付。 其他顾问可能会通过为其提供的产品收取佣金而获得补偿。
这并不是说您必须避免向其他人收取更高的费用。 如果结果对您有价值，那么高价位的顾问可能很值得您付出的费用。 但是，请注意基于佣金的补偿，因为这可能意味着顾问将引导您购买费用更高的产品。
6.贵公司是否持有我的资金和投资？
您的财务顾问不应该与您的资产联系（除了您为服务支付的费用）。 相反，顾问应与信誉良好的保管人订立合同，该保管人可以是第三方或由其公司拥有。
托管人持有您的资产，还将处理交易，收取股息和利息，进行分配并产生月度报表。 著名的第三方保管人包括查尔斯·施瓦布（Charles Schwab），富达机构（Fidelity Institutional），潘兴（Pershing）/纽约梅隆（BNY Mellon），道明证券（TD Ameritrade）和LPL Financial。
7.您的投资理念是什么？
这是最基本的问题，任何退休顾问都应毫不犹豫地回答。 您应该了解投资策略背后的纪律，以及这些策略将如何帮助您实现旨在实现投资目标的年度回报。 所有这些都应以您可以理解的简单术语提供。
另外，您应该获得旨在确保您了解并能够驾驭税法并避免对市场波动产生情感反应的信息。
8.我们如何看待我的投资基础？
您应该至少每季度联系一次。 每月甚至更好。 您的顾问应解释每笔买卖交易，并应定期审查您投资组合的状态，包括适当的教育资源（或您是否要求）。
9.如果您发生什么事情，我的钱怎么办？
您的顾问应该能够足够详细地回答这个问题，以使您确信如果他或她退休，离开公司从事另一项工作或无法继续为您服务，则有一个退出计划。 您应该知道您的财务将如何处理以及由谁来处理。
10.我有什么要问的吗？
用这个问题结束采访可能非常有启发性。 即使您认为答案是否定的，也可以表明与潜在财务顾问的互动程度。 不过，您仍然有可能在谈话中错过了一些东西，这是顾问提出重要建议的好时机。
底线
提出正确的问题并仔细聆听所收到的答案，可以帮助您确定是否有合适的配对。 如果您是一对夫妻，那么双方合伙人都应该对财务顾问感到满意。 哲学，费用，资格等等都在发挥作用。
请记住，选择退休顾问并非易事。 找到合适的候选人之前，您可能必须面试几位候选人。
