不良信用记录是一笔或多笔贷款或信用卡的不良还款历史记录。 不良信用记录将反映在消费者的信用报告中。 这将降低他或她的信用评分，并使其更难获得具有最佳条款的贷款或信用卡，甚至根本无法获得批准。
分解不良信用记录
不良的信用历史是代表借款人向信用机构报告的许多欠款的结果。 导致不良信用记录的项目包括：逾期付款，拖欠付款，冲销，托收，债务清算，破产，卖空，止赎，收回，收缴工资和税收留置权。
不利影响
由于各种原因，许多借款人都遇到不良信用事件。 向信用局报告的每个不良项目都会对借款人的信用报告和信用评分产生不同的影响。 不良事件的影响范围可能从240点降低到50点降低。 例如，破产可能会使借款人的信用评分降低240点，并将在信用报告中保留长达10年的时间。 信用评分下降幅度更大的其他事件可能包括债务清算，冲销，税收留置权和止赎。 付款拖欠通常最不严重，减少约50点； 但是，持续的欠款将导致每次发生的信用评分扣除。
贷方和债权人关心不良的信用记录，因为如果借款人过去曾遇到过信用问题，则将来更有可能遇到这些问题。 结果，放贷者可能不想放贷，或者他们可能只愿意以比没有不良信用记录的最低风险客户所收取的利率更高的利率放贷。 借款人可以通过从三个主要信用机构（Equifax，Experian和TransUnion）中的每一个获得免费信用报告来找出他们是否有不良信用记录。 信用卡公司还向客户提供通过其服务获得每月信用评分更新的选项，并且该报告通过软查询不会影响信用评分。
对于学生贷款，不良信用记录具有非常特殊的含义。 这意味着借款人对任何债务有90天的拖欠还款期，或者在过去五年中经历了特定的不良信用事件，例如破产，收回资产或税收留置权。 不良的信用记录将使借款人没有资格获得联邦PLUS贷款。
