什么是B / C贷款？
AB / C贷款是对信用质量低的借款人和信用记录最少的借款人的贷款。 这种类型的融资，包括个人消费贷款和抵押，通常由收取高利率和费用的替代贷方发行。 它们为次级或薄文件借款人提供了第二级贷款资格，这种类型的申请人不符合A标签贷款的要求，它遵循更传统的标准，由传统金融机构发行。
带有B / C标签的贷款类别的借款人通常付款记录不佳-大量未付款项或延迟付款-或信用记录（破产），或者可能背负过多的债务。 但是，它们也可能被行业称为“薄文件借款人”：没有信用记录或信用记录受限制的消费者，无法从中产生信用评分。 年轻人或以自己的名字使用信用卡的新手经常会属于此类。
尽管B / C标签的贷款条件不利，甚至具有掠夺性，但它们通常是借款人获得融资的一个好方法，同时还可以改善其信用评分和信用记录（假设他们忠实地还款）。 所有这些都可以帮助他们将来获得更优惠的融资条件。
由于与B / C贷款相关的额外信用风险，贷方通常会要求的费用和利率要高于A标签的优质贷款所要求的费用和利率。
B / C贷款如何运作
B / C贷款通常可以归为次级贷款。 它们对贷方的违约风险更大，因为借款人的信用评分通常在650或以下，根据VantageScore（由三个信用评级机构开发的评分系统）的指定，该排名将其划分为公平，较差或非常差的类别， Equifax，TransUnion和Experian。 根据益百利的数据，有69.10％的借款人属于这些类别。
越来越多的替代信贷机构和替代贷方正在信贷市场中发展，以服务于此类借款人。 关注薄文件借款人的贷款人和信用报告机构将寻求分析其他类型的付款数据，例如手机账单，水电费，房租，甚至公共记录。
由于与B / C贷款相关的额外信用风险，贷方通常会要求的费用和利率要高于A标签的优质贷款所要求的费用和利率。 个人B / C贷款的年利率水平通常在25％到75％之间。
然而，B / C贷款并不是城里最艰难的。 实际上，它们的利率通常比带有D标签的贷款更优惠。 此类别可以包括来自借贷方的发薪日贷款，这些借贷方的年利率最高为400％。 B / C贷款的利率通常高于A标记的贷款，但远低于D标记的贷款。
B / C贷款的特殊注意事项
《 2010年多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》对所有贷方都提出了新的贷款要求。 基本上，这些严格的行业贷款承销标准，为高质量贷款提供了更大的激励。 该法案还创建了合格的抵押贷款，即满足某些要求的抵押贷款，这些抵押贷款可以在二级市场上获得特殊保护和更优惠的条件。
结果，A标签贷款涵盖了信贷市场的绝大部分。 虽然该法案的法规可能会使消费者更难获得融资，但该法案还对掠夺性贷款采取了更多保护措施，在某些情况下禁止预付罚款，并通常要求在贷款和抵押合同中规定更清晰，更透明的条款。
对于B / C贷款，充分披露尤其重要。 通常，借款人可能会从这些替代贷款中的一种开始，然后再尝试获得A标签贷款的资格-只是发现某些条件（例如提前还款罚金）使融资困难或财务不利。
