答案是肯定的，您可以同时拥有一个401（k）和一个退休帐户（IRA）。 实际上，同时拥有两种类型的帐户是很普遍的。 这些计划的相似之处在于，它们提供了延税储蓄的机会（对于Roth 401k或Roth IRA，则为免税收入）。 但是，根据您的个人情况，您可能有或没有资格在任何给定的纳税年度对这两个人进行税收优惠。
重要要点
- 如果您有收入，则可以将钱投入401（k）计划和IRA中.401（k）可使您每年节省19, 500美元（如果您年满50岁，则可以节省25, 000美元），并且您的公司可能会匹配一部分您的贡献。 但是投资选择可能会受到限制并且费用可能会很高，IRA提供了更多的投资选择，但IRS规定每年的供款额不得超过6, 000美元（或7, 000美元），并且您的减税资格可能会受到您的收入的限制。
401（k）的好处和缺点
许多公司为其员工提供401（k）退休储蓄计划。 401（k）的供款限额相对较大，雇主通常会匹配您供款的部分或全部资金。 如果您的公司与捐款相匹配，那么投入至少足以获得全部雇主对等应该始终是您的第一步。 否则，您将剩下免费的钱放在桌子上。
投资仅限于计划提供的选项。 尽管许多公司现在提供大量多样的投资选择菜单，但某些401（k）计划仍然因选择范围狭窄和收费高而受阻。
在2020年，您可以为401（k）捐款的收入金额为$ 19, 500，如果您年满50岁或以上，则可能会获得$ 6, 500的额外捐款。 在某些情况下，您的计划可能会将捐款限制为较低的金额。
爱尔兰共和军的好处和缺点
IRA帐户的投资选择非常广泛。 与401（k）计划不同，在该计划中，您可能仅限于单个提供商，可以在自己选择的任何提供商处为IRA购买股票，债券，共同基金，ETF和其他投资。 这样可以轻松找到低成本，性能可靠的选件。
但是，您可以向IRA捐款的金额比401（k）少得多。 到2020年，传统或罗斯IRA的最高允许供款额为每年$ 6, 000，如果您年满50岁或以上，则最高供款为$ 7, 000。 如果您同时拥有两种类型的IRA，则该限制适用于所有IRA。
传统IRA的另一个吸引人之处在于您缴纳的税款可能具有税收抵免能力。 但是，如上所述，仅当您满足修改后的调整后总收入（MAGI）要求时才允许扣除。 您的MAGI也可能会限制您对罗斯IRA的供款。 2020年，单身申报人的年收入必须低于139, 000美元，而共同申报的已婚夫妇的年收入必须低于206, 000美元才能获得罗斯的资格。
赚取收入是缴纳IRA的必要条件，但是配偶IRA允许在职配偶为非在职配偶缴纳IRA，从而使当年的退休储蓄翻倍。
哪个帐户更好？
两种帐户都不一定比另一种更好，但是它们会根据您的情况提供不同的功能和潜在的好处。 一般而言，401（k）投资者应至少捐款足以赢得其雇主提供的全部匹配。 除此之外，投资选择的质量可能是决定因素。 如果您的401（k）投资选择不佳或太有限，则可能需要考虑将更多的退休储蓄用于IRA。
如前所述，您的收入还可能决定您可以在任何给定年度内贡献的帐户类型。 税务顾问可以帮助您挑选出符合条件的人以及哪种类型的帐户可能更可取。
顾问见解
Stephen Rischall，CFP®，CRPC
1080金融集团， 洛杉矶，加利福尼亚
是的，您可以拥有两个帐户，很多人都可以。 传统的个人退休帐户（IRA）和401（k）提供了延税储蓄退休的好处。 根据您的纳税状况，您还可以针对每个纳税年度向401（k）和IRA缴纳的金额获得减免税。
当您在59½岁之后退休时，分配将在收取当年作为收入征税。 美国国税局（IRS）对您可以为401（k）和IRA供款的金额设置年度限制。 罗斯IRA和罗斯401（k）的缴款限额与非罗斯相同，但税收优惠却不同。 他们仍然可以从延税的增长中受益，但是缴款以税后美元计，在59½岁以后的分配是免税的。
