在大多数行业中，自营职业几乎是一个普遍目标。 尽管在商业航空或核工程等领域不切实际，但自营职业无疑是金融专业人员的选择。 许多经纪人和投资经理非常清楚地了解必须与雇主“分享”多少收入，并梦想着独立带来的自由和创收可能性。 但是，在迈出第一步之前，想要成为自雇人士的金融专业人员应该考虑“自己动手”方法所带来的一些挑战。
朋友和家人不是客户
许多可能的资产管理人都是基于这样的假设制定业务计划的，即他们将管理其家人和朋友的资金，并以此为业务起点（并以此为乐）。 但是，更经常地，该业务从未实现，最终结果不仅是很多难受的感觉，而且是破坏其基础的业务计划。
许多人与家人或朋友谈论他们的财务状况感到不自在，这在这种情况下是双向的。 许多企业家不愿要求他们的朋友和家人做生意，而同样多（如果不是更多的话）的朋友和家人不愿意给企业家提供有关其个人财务状况的访问权限和信息。
能有一个相信您的富裕亲戚（这无疑对沃伦·巴菲特有所帮助），或者愿意帮助您入门的富裕朋友，真是太好了，但这些都是例外。 充其量，您也许可以管理他们的部分资金，但您不应该期望自己管理自己的朋友和家人的资金。 如果没有别的，考虑一下感恩节的餐桌，以及如果您为坐在那里的大多数人亏钱了，那将是多么令人愉快。
您的顾客不是您的顾客
无论您要考虑的是哪种新的投资业务（经纪，投资管理，咨询服务等），您都应谨慎检查与当前雇主的雇佣协议的条款以及相关的行业，法规和协会规则关于在换工作时吸引现有客户的信息。 在许多情况下，明确禁止与公司的现有客户接触并要求他们将业务转移给您。
公司与希望独立的员工制定过渡协议的情况并非没有听说过，企业家通常不得不同意利润分享的安排。 但是，在许多情况下，现有客户是无法进入的。当然，他们可以选择将业务转给您，但您不能征求他们的意见（有时甚至不通知他们离开）。 这意味着，如果您希望自己冒险创业，那么您建立的大型企业可能基本上是超限的，或者至少是一段时期（有时以年为单位）。
简单地自己出去和挖客户是一个坏主意。 对于初学者，您这样做可能会违反合同或民法/证券法，并使自己蒙受重大财务后果。 其次，没有人喜欢偷猎者。尽管金融服务业在过去五年中遭受了所有批评，但它仍然是声誉至关重要的业务，而从一开始就破坏声誉是确保失败的必由之路。
没有人可以推你
独立财务专业人士的形象是一个雄心勃勃，积极进取的自我启动者。 确实是这样，但这仅适用于成功的公司。 对许多人来说，过渡到自营职业中最难的部分之一也是使它变得如此有吸引力的部分-没有其他人告诉你该怎么做。 如果您想早点开始并打高尔夫球，而不是继续打电话给潜在客户或从事营销活动，没有人会阻止您。 单打独斗需要一定程度的妄想自信心，但是如果您知道客户最终会出现，那么假设您可以及早松懈便是一个很好的失败方法。
可能是孤独的存在
俗套地谈论经理和主管，他们过着下属所做的工作，这很普遍。 在华尔街尤其如此，高级分析师和银行家可能会在周五中午离开去打高尔夫球，但是第一年的员工被困在公司组装推销书的公司的肠子里，直到周五晚上11点。
许多新企业家惊讶地发现经营一家企业需要投入多少工作。 在具有多个分支机构的大型公司中，大部分不可见-会计，人力资源，法律，合规性和其他职能甚至可能不在现场或在国内完成。 不过，当 您的 业务全部完成时，一切都必须由您自己完成。 这导致许多深夜或周末花在参加任务上，而这甚至都不是您最初涉足该业务的原因。 这可能会导致您成为隐士或隐士–不一定要选择，而是因为您必须完成工作。 如果您重视一项可以在每晚5点“拔掉”电源的工作，那么独立生活可能不适合您。
缺乏资源和声誉
独立财务专业人士发现的最大惊喜之一是，在为一家较大的公司工作时，复制他们习惯的资源的成本是多么昂贵，例如彭博社，FactSet和Markit等信息源。 尽管这些数据源对于竞争作为独立金融专业人士而言是无价的，但它们每年花费数万美元，对于新近独立的专业人士而言，这可能意味着可观的前期成本。
像富达（Fidelity）或爱德华·琼斯（Edward Jones）这样的大公司不仅可以谈判获得更具竞争性的座位执照费率，而且在支付这些资源方面还有更多选择。 孤独的人则不然。 几乎没有谈判杠杆可言，客户不会因为您的支出难以杠杆而支付更高的费用。 同样，建立用于清算，保管等的系统可能会花费一些时间，独立人士很少会获得服务提供商必须提供的最佳价格。
诸如租金，支持人员，后勤职能，IT和信息服务之类的输入加在一起，如果您问正确的问题，则很难量化。 但是，更具挑战性的是要考虑声誉的成本和价值。
这样想：如果您在一家举世闻名的公司中处理“不良代表”，则至少有一定机会获得法律和财务上的满意（撇开仲裁程序在很大程度上偏向行业和国界的事实）在腐败）。 但是，与独立人士打交道时，会想到伯尼·麦道夫（Bernie Madoff）的照片，以及有人拿钱去开曼群岛（Caymans）的前景。 客户信心的差异可能难以量化，但在建立自己的业务和建立独立声誉时，确实会显示为“成本”。
底线
做对了，这意味着认真细致的计划并有大量资源作为后盾，可以帮助您度过启动和最初的几个月，而独立工作可能是美好的生活。 不乏挑战或麻烦，但回报无所不包，您可以决定要经营的业务类型。 但是，关键是“做对了”，这意味着不仅要全面了解业务的要求和挑战，而且还要全面了解您的优点和缺点以及您对预期和意外挑战的响应能力。
