什么是综合利率
综合费率是基于群体的平均风险状况而不是单个投保人的风险状况的保险费。 综合费率表示特定组的所有成员为特定危险支付相同的保险费。
分解综合利率
保险公司承保新保单时，同意以特定风险赔偿保单持有人，以换取保费。 确定向保单持有人收取的保费金额是承保过程中的关键步骤。 低估可能发生的索赔的严重性或频率可能会导致保险人向保单持有人收取不足的保额。 收费不足可能会导致保险公司动用资本准备金，这将使保单无利可图。
保险公司在确定针对任何特定保险单收取的保费金额时使用几种不同的方法。 所使用的过程取决于费率的分配是针对单个风险（例如，针对个人的健康保险，还是针对组风险，例如针对具有多名员工的企业的健康保险）。
确定个人和综合费率
为了确定个人的费率，公司将检查个人的风险状况。 就健康保险而言，此配置文件包括潜在保单持有人的年龄，吸烟状况以及个人居住地。 保险人将使用精算表来确定保单持有人提出索赔的可能性，并据此设定保费。
保险公司将采用与个别保单不同的方式来确定综合费率。 保险公司没有查看单一的风险状况，而是查看整个集团的风险状况。 组成员的数量有助于确定平均复合率。 承销商将合并所有个人的风险状况，并得出平均风险状况。 他们使用此平均资料来设置溢价。 该组的每个成员将支付相同的保险费。
综合费率使年长，健康状况较差的人受益，因为每个人都付出相同的代价。 年轻，健康的个人可能能够找到较便宜的个人保单。 虽然这些保单的价格可能会便宜一些，但雇主赞助的计划可以提供保险税收优惠，并且无需研究无数种选择就可以节省时间。
虽然综合费率允许所有员工根据个人情况支付相同的医疗保险费，但是对于具有不同家庭状况的员工，价格将有所不同。 雇员可以以单身成员，成员加配偶或成员加家庭的形式申请。 每个级别的保险都有相应的保费。 由于该政策是综合费率，因此有一个孩子的雇员将支付与有四个孩子的雇员相同的家庭费率。
