财务顾问可以帮助您解决债务问题。 他们是帮助客户实现当今和未来财务状况的专家。 他们可能提供多种服务，例如投资管理，所得税准备和遗产规划。
规划预算
管理债务是财务顾问如何帮助您规划健康财务未来的关键组成部分。 一个不堪重负的人就像一个人从开放的伤口流血–第一步是制止流血。 值得信赖的顾问可以规划客户的现金流量，并确定现有和潜在的问题区域。
客户应携带所有相关文件参加会议，以确保您的顾问能全面了解。 这包括银行对帐单，信用卡账单，分期付款对帐单，工资单，过去几年的纳税申报单，以及可能影响您财务状况的任何其他事项。
有些人可能会感到，刚遇到一个人来批评他们的消费习惯和过去的金钱决定，这是侵扰性和伤害性的。 为了使会议富有成效，客户应认识到他们可能会面对一些棘手的事实。
一旦客户克服了这一障碍，财务顾问便可以草拟新的平衡预算，以涵盖基本要点，同时又不增加任何债务。e这通常涉及削减任何不必要的支出，以便多余的资金可用于偿还。现有债务。
重要要点
- 财务顾问提供从投资管理到所得税准备，房地产规划等服务，还帮助分析，重组和管理债务，财务顾问通常按小时收取佣金或按年收取费用。
分析和重组债务
有许多不同类型的债务。 有些是相对良性的，例如抵押贷款利率低且可全额减税），而另一些则是彻头彻尾的毒药，例如具有高利率的信用卡和拖欠帐款，这些利息产生过高的利息。
在分析了客户持有的债务之后，财务顾问可以开始确定客户的债务偿还策略的优先级。 最昂贵和欠款的帐户排在最前面，而较谦虚的帐户则排在最末。
例如，如果客户每月有600美元用于偿还新预算中的现有债务，则其中大部分应用于偿还债务，从而造成最多的额外费用。 同样重要的是，也要继续对低息帐户进行最低付款，以免它们退回到违法状态并开始增加罚款。
财务顾问还研究了将债务重组为更有利的选择的方案。 例如，拥有财产权益的房主可能能够获得第二笔抵押贷款，并用这笔钱一次付清三张信用卡。 第二抵押的较低利率将使房主每月还清一部分新本金，而不仅仅是跟上利息支付的步伐。 不过，请做好准备自行处理交流和外联活动。 大多数财务顾问只是建议其客户该怎么做，而将繁琐的工作留给每个寻求减免债务的人。
控制债务水平的另一个好处是，客户拥有高余额或欠款帐户的每个月，其信用评分都会受到影响。 随着新预算的生效，帐目变为经常帐，余额逐渐减少。 他们的信用评分相应增加，这为与债权人重新谈判条款（降低利率）打开了大门，甚至可能降低看似无关的事物，例如保险费。
目标并不总是尽可能快地还清债务。 财务顾问将帮助确定优先级。
制定长期计划
与财务顾问会面的目的不一定是帮助客户尽快还清所有债务。 虽然最初的重点是减少债务，但一旦立即扑灭大火，往往还会有其他考虑。 尽管每种情况都不同，但是财务顾问的工作是采取整体的观点来制定适合每个客户特定需求的长期计划。
例如，有家属的人可能需要人寿保险才能为他们过早死亡提供保障。 财务顾问可能会建议首先还清几个高利息帐户，但随后放慢债务支付的速度，以启动稳健的人寿保险单。 下一步可能是一旦还清了更多债务，就开设了一个退休储蓄帐户。
客户应以书面计划离开会议，该计划应明确阐明建议采取的措施。 理想情况下，财务顾问应提供里程碑以进行结帐，并提供警告警告，以便客户可以检查进度并尽早发现任何潜在的失误。
如何寻找好顾问
聘请财务顾问的决定并不容易。 确保该人确实有资格提供财务建议。 最好的选择是寻找注册财务策划师（CFP）。 特许财务顾问（ChFC）的教育程度较低，但他们也精通个人理财和保险。
寻找在美国个人财务顾问协会（NAPFA）中有活跃会员资格的顾问也是一种好习惯。 这表明他们是收费顾问，这意味着没有任何回扣会影响他们的建议。
您的财务顾问也应是受托人。 这意味着他/她有义务为您的最大利益行事。 一个人可以是金融专业人员，并且对金钱一无所知，但是如果他们不是受托人，那么您对所获得建议的保护就会更少。 它可能看起来像是次要的细节，但可能与建议您偿还25％的利息信用卡或以每月200美元的价格开设经纪账户之间有区别。 从技术上讲，后者可能不是不合适的产品，因此也没有错，但信托人极有可能建议在进行任何新投资之前偿还高息债务。
通过四处寻求推荐来缩小您的本地顾问名单。 首先，与过去获得帮助解决债务的亲朋好友交谈。 税务准备人员肯定也会认识几个财务顾问。
顾问的薪酬如何
由于直接关注的是债务管理，财务顾问的薪酬结构通常应按小时计算。 基于委员会的顾问依赖出售保险单，投资等，这会造成明显的利益冲突。 这样，百分比费用比佣金的问题少。 使用该系统的顾问通常每年获得资产组合的百分之一的报酬。 对于寻求帮助来管理其财富的百万富翁来说，这可能是有意义的，但这意味着顾问可以帮助那些陷入沉重债务的人。
