什么是判断信用分析
判断信用分析是一种基于贷方判断而不是特定信用评分模型来批准或拒绝信用的方法。 判断信用分析需要评估借款人的申请，并利用与类似申请人打交道的经验来确定信贷批准。 此过程避免使用任何算法或经验过程来确定批准。
分解判断信用分析
判断信用分析通常由较小的银行使用。 大型银行通常具有更多的自动化信贷流程，但由于收到的申请数量众多，因此较小的银行将使用判断性信用分析，因为对于他们而言，开发信用评分系统或雇用第三方来建立信用评分并不经济。 判决信用分析的方法是独特的，它基于信用分析的传统标准，例如付款历史，银行参考，年龄和其他要素。 对这些进行评分和加权以提供信用发行人使用的总体信用评分。
不同类型的信用评分
尽管判决信用分析在较小的银行中效果很好，但是大多数人对信用评分的概念更为熟悉，并且最常将信用评分分析与FICO或Fair Isaac Corporation结合使用，后者创建了最常用的信用评分模型。 大型银行和贷方使用信用评分模型，该信用评分模型使用统计数字来评估消费者的信用度。 然后，放款人使用信用评分来评估个人偿还债务的可能性。 一个人的信用评分在300到850之间。评分越高，则该人的财务信誉就越强。 尽管还有其他信用评分系统，但FICO评分是迄今为止最常用的。
信用评分在贷方提供信贷的决定中起着关键作用。 例如，信用评分低于640的人通常被视为次贷人。 贷款机构通常对次级抵押贷款收取高于常规抵押贷款的利息，以补偿自身承担的更大风险。 对于信用评分较低的借款人，他们可能还需要较短的还款期限或共同签署人。 相反，信用评分为700或更高通常被认为是良好的，并且可能导致借款人获得较低的利率，这导致他们在贷款期限内支付的利息较少。
每个债权人都定义自己的信用评分范围，但是在计算信用评分时，征信机构会使用五个主要因素：付款历史记录，欠款总额，信用记录长度，信用类型和新信用。 通过保持长期按时付款并保持较低债务的历史，消费者可以拥有很高的分数。
