您家里一些最有价值的资产可能没有保护。
我们在谈论您的高级珠宝：您的钻石订婚戒指，老式的劳力士爸爸离开您，您在塔希提岛捡到的黑珍珠项链。 当然，您很可能会拥有涵盖房屋和家具的全面保险政策。 但是房主或房客的保险并不会自动意味着您屋檐下的所有物品都已投保（如果您是房客，那么您当然知道财产不属于房主的保险。请参阅 6个获得房客保险的理由 ）。
实际上，某些政策专门排除了珠宝和其他贵重物品（其中包括乐器，艺术品和毛皮）。 其他政策将覆盖范围限制为某些类型的事件和定义的美元金额。 这种承保范围可能远远不够，尤其是如果您要更换自购买以来价值已大幅升值的物品。
你需要什么
如果您拥有大量此类资产，则需要附加保险。 它被称为骑手，或更具体地讲，是漂浮物（针对小的，可移动的物品），它在传统保险承保期结束时负责接管，通常承保被保险物品免遭火灾，损失，盗窃或损坏。
大多数主要保险公司都不将珠宝保险作为独立产品提供（需要基本的财产保险单）。 但是，贵重物品的所有者可以购买保险，作为其现有房主政策的附加内容。 实际上，大多数较著名的保险公司都需要对高端贵重物品进行额外处理。
案例
例如，在USAA，典型的房主保单涵盖因火灾或盗窃而丢失的珠宝，但不包括意外损坏或丢失的珠宝。 珠宝首饰的承保限额为10, 000美元（没有每件商品的限额），并受保额免赔额（保险投保前您必须支付的金额）。 为了获得更多的珠宝覆盖率，必须制定单独的政策。
美国航空航天局的宝贵个人财产政策涵盖了各种各样的事故和事件。 例如，如果宝石从订婚戒指上掉下来，它将支付更换钻石的费用；如果戒指意外断裂，则需要修理。 而自付额为$ 0。 此范围也适用于乐器和美术。 对于保险金额在15, 000美元或以下的珠宝，无需评估，尽管在索赔时需要收据或所有权证明。
农民保险也有类似的方法。 例如，在典型的房主保单中，珠宝首饰的最高赔偿额为每件物品1, 000美元，每次事故（盗窃，火灾）5, 000美元。 因事故造成的损坏不受保护。 农民为骑手提供有价值的物品，自付额由被保险人选择（起价为$ 0）。 在大多数情况下，农民需要为被保险的每件物品收据或评估。
Geico和Allstate提供类似的选择。 标准政策将个人财产保险的范围限制在$ 1, 000到$ 2, 000。 可以使用乘车人或流动人来增加保险范围，并弥补主要保单未涵盖的损失和损坏。
问什么
当您寻找最佳保单时，请牢记以下问题以询问保险公司：
- 索赔的处理方式：您将被要求购买替换物品然后要求退款，还是保险人先寄支票？该物品的全部替换费用是否已涵盖，以及如何确定该金额（特别是该物品是古董还是定制的）保险限额会随贵金属或宝石的价格而波动吗？您多久/应该提交一次更新的评估？需要什么损失或损坏证明？该保单有哪些除外条款？ 哪些类型的损失和损坏不包括在内？
其他提示
在购买您的保单之前-以及在以后添加保单时：
- 请对您的物品进行专业评估，以确定其价值以用于保险目的。为物品拍照。如果您可以选择（如上述的农民保险计划那样），请考虑增加自付额以降低保险费。
政策到位后：
- 将所有物品的收据，评估文书和照片锁在安全（但易于取用）的地方，不穿时安全存放物品，避免携带不可替代或极有价值的珠宝旅行。
底线
大多数保险提供商会为购买多种保单的客户提供折扣。 如果您从一家供应商处购买房屋，汽车，人寿和财产保险，则总体上可能会获得更好的优惠（请参阅 确保珠宝得到保险 ）。
最后但并非最不重要的一点：保护您的财产并不意味着您永远无法佩戴它。 相反，如果您为自己的贵重物品投保，则可以充分利用它们，并知道它们已被充分覆盖。 有关更多信息，请参阅 是否应确保结婚戒指？ ）
