借贷法的真相是什么？
《借贷真相法》（TILA）是1968年颁布的一项联邦法律，旨在帮助保护消费者与贷方和债权人的交易。 TILA由联邦储备委员会通过一系列法规实施。 该法案最重要的一些方面涉及在扩大信贷之前必须向借款人披露的信息，例如年利率（APR），贷款期限和借款人的总费用。 在签署前提供给借款人的文件上，以及在某些情况下，在借款人的定期帐单上，此信息必须明显。
重要要点
- 《借贷真相法》（TILA）保护消费者与贷方和债权人打交道.TILA适用于大多数类型的消费者信贷，包括封闭式信贷和开放式信贷.TILA规定了贷方必须告知的信息消费者对其产品和服务的了解。
《贷款真相法》（TILA）如何运作
顾名思义，TILA就是贷款的真实性。 它是由美国联邦储备委员会（Federal Reserve Board）的Z法规（12 CFR Part 226）实施的，此后数十年来已多次修改和扩展。 该法案的规定适用于大多数类型的消费者信贷，包括封闭式信贷，例如汽车贷款和房屋抵押贷款，以及开放式信贷，例如信用卡或房屋净值信贷额度。
这些规则旨在使消费者在想借钱或拿出信用卡时更容易比较商店，并保护他们免受放贷方的误导或不正当行为。 一些州有自己的TILA变体，但主要功能仍然是正确披露关键信息，以保护消费者以及贷方在信贷交易中的利益。
《借贷真相法》（TILA）赋予借款人在三天的时间内退还某些种类的贷款的权利。
TILA规定的示例
TILA规定贷方必须披露有关其贷款或其他服务的信息。 例如，当潜在的借款人请求可调整利率抵押贷款（ARM）的申请时，必须向他们提供有关未来在不同利率情况下如何增加其贷款付款的信息。
该法案还禁止了许多惯例。 例如，禁止贷款官员和抵押经纪人引导消费者购买一笔贷款，这将意味着对他们的更多赔偿，除非该贷款实际上符合消费者的最佳利益。 当消费者付款延迟时，禁止信用卡发行商收取不合理的罚款。
此外，TILA还为借款人提供了撤销某些类型贷款的权利。 这给了他们三天的冷静期，在此期间，他们可以重新考虑自己的决定并取消贷款而不会亏损。 撤销权不仅保护可能只是改变了主意的借款人，而且还保护那些受到放贷人高压销售策略的借款人。
在大多数情况下，TILA并不控制贷方可能收取的利率，也不会告诉贷方他们可以或不能向其提供信贷，只要他们没有违反歧视法律。 截至2011年7月，2010年《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》将TILA的规则制定权从联邦储备委员会移交给了新成立的消费者金融保护局（CFPB）。
