抵押公司是从事住宅或商业物业抵押的发起和/或融资的公司。 抵押公司通常只是贷款的发起人。 它向潜在的借款人推销自己，并从为抵押本身提供资金的几个客户金融机构之一寻求资金。
这部分是为什么许多抵押贷款公司在2007-2008年次贷危机中破产的原因。 因为他们没有为大部分贷款提供资金，所以他们自己的资产很少，而当房地产市场枯竭时，他们的现金流很快消失了。
抵押贷方通常向潜在购房者提供抵押贷款组合，包括固定利率，可调整利率，FHA，VA，军事，大型金融，再融资和房屋净值信贷额度（HELOC）。
《平等信贷机会法》禁止基于年龄，种族，肤色，宗教，国籍，性别，婚姻状况或因为获得公共援助而进行的信贷歧视。 由于这些因素，放贷人不鼓励您申请或施加不同的条款或条件也是违法的。
最后，如果所有标准都得到满足，它会禁止贷方贷方拒绝抵押贷款给退休人员，例如您的信用评分，首付金额，流动资产和债务收入比等。 尽管尚不清楚趋势将持续多久，但积极的经济数据表明，在不久的将来购房者可以继续从低抵押贷款利率中受益。
抵押贷款三巨头
这是抵押贷款领域的三大主要国家参与者。
富国银行
总部位于旧金山的富国银行（Wells Fargo，纽约证券交易所代码：WFC）是抵押贷款行业的国际公认品牌，尽管在2018年，它不得不支付超过20亿美元的罚款才能与美国司法部达成和解。 《华尔街日报》报道说，这项罚款是“在金融危机爆发前出售有毒抵押支持证券”。
尽管富国银行（Wells Fargo&Co.）在十多年前的调查压力下仍在挣扎，但它仍然是抵押贷款行业的坚实参与者。
重要要点
- 一些抵押贷款公司确实提供统包式抵押服务，包括抵押的发起，融资和服务;一些抵押贷方提供创新的，开箱即用的贷款产品，例如不收取开证费或向那些恒星的公司提供贷款信用。 一家抵押公司与另一家抵押公司区别的因素包括与融资银行的关系，提供的产品和内部承保标准。可以像Quicken's Rocket Mortgage一样，完全在线完成抵押申请，尽管有些客户更喜欢面对面的会议。在银行提供贷款。
富国银行提供通常的抵押产品菜单-固定利率，可调整利率，FHA，VA，军事，巨型，再融资和房屋净值信贷额度（HELOC），以及针对高购买者的特殊贷款值属性。
例如，WFC的巨型贷款具有灵活的购买选项，允许客户在抵押贷款的早期支付较低的还款额。 其他产品允许客户将抵押贷款与房屋抵押贷款结合在一起。 它的在线平台最近进行了升级，以提高其处理能力，现在您可以从计算机，智能手机或平板电脑在线申请和跟踪贷款申请。
该公司的网站上有大量的教育材料，可帮助您了解抵押贷款选择，此外，您还可以比较利率和贷款选择，并计算还款额。 即使许多申请是在线完成的，他们也提供房屋抵押贷款顾问来帮助您完成整个过程。
美国银行公司
美国银行（NYSE：BAC）以营销新抵押产品的创新方式而闻名。 例如，在2019年5月，该公司宣布了一项新的但有限的计划，该计划提供抵押贷款而不收取启动费。 此外，美国银行还提供“负担得起的贷款解决方案抵押贷款”，该贷款是针对中低收入借款人的固定利率贷款。 有了这种抵押，美国银行将超越传统的信用评分方法来评估根据其他标准（例如房租和健身房付款历史）显示出责任的申请人。
与FHA 3％的贷款相比，美国银行的产品版本不需要借款人支付私人抵押保险。 一年前，美国银行（Bank of America）的房屋贷款总额达到466亿美元，名列前十大抵押贷款机构之首。
库珀集团有限公司
库珀先生（前身为Nationstar Mortgage Holdings，Inc.）是抵押贷款的发起者和服务商，总部位于德克萨斯州的科佩尔。 据该公司称，它有大约8, 500名员工，是美国最大的非银行贷方之一。 根据公司网站的数据，截至2019年，它拥有380万客户，发放了218亿贷款。
贷方为借款人提供多种抵押产品选择，包括FHA，VA和Fannie Mae，USDA以及巨额贷款。 它还提供给抵押贷款持有人一张奖励信用卡，使他们可以将积分应用于本金。
道明银行
在实体机构中，经常被提及的机构是道明银行（TD Bank），该行提供多种抵押产品，包括固定利率，可调整利率，巨无霸和政府贷款，以及为满足条件的买家提供自己的TD Right Step Mortgage。中低收入要求（或您所购买的物业在中低收入地区）。 要获得资格预审，您可以致电道明银行抵押顾问或访问附近的道明银行（许多时间延长，并且在周六和周日开放）。
您需要签署的买卖协议来开始您的申请，一旦提交，道明银行表示它将在24小时内与您联系，并在接下来的三个工作日内对您的结账成本进行贷款估算。您提交的申请。
网上抵押贷款人
正如富国银行（Wells Fargo）所述，许多银行都提供在线申请流程。 但是，如果您对完全数字化感到满意，那么有几家基于网络的抵押贷款机构。 支持者说，由于它们缺乏管理费用，因此通常可以提供更好的利率。
加快贷款
Quicken Loans是一家底特律的贷方，由于出色的品牌推广工作而成为家喻户晓的名字。 该公司以具有竞争力的利率和竞争对手无法提供的几种独特抵押产品而闻名。 根据《全国抵押新闻》（National Mortgage News）的数据，该公司在全国每个州提供抵押贷款，它是最大的在线零售抵押贷款银行之一。
它的抵押产品包括固定利率，可调整利率，FHA，巨型，弗吉尼亚州，反向抵押贷款和YOURgage，这些抵押贷款条款提供了您可以自定义的还款期限，超出了大多数公司提供的典型15年和30年期抵押。 您可以选择8到30年（以一年为增量）的任何贷款期限，并获得固定利率。
这对于那些为抵押贷款进行再融资的人尤其有利：例如，如果您目前的贷款还剩23年，并且想再融资，但又不想将您的期限重设为30年，或者选择15年期贷款（将会带来更高的每月还款额），您可以获得23年的贷款，从而保持现有期限，但利率更高。
Quicken还提供火箭抵押。 从初始申请和信用检查到安排房屋评估的所有过程均在线完成。 （如果您一路陷入困境，您仍然可以选择拨打免费电话并与实时贷款员通话。）这是一个完全在线的过程，可让您在几分钟之内就可以批准购买房屋。 该公司的目标是在30天内结清大部分贷款，并且获得美国商业改善局（BBB）的A +评级。
保证利率
保证利率提供类似于Quicken Loans的Rocket Mortgage的在线抵押申请流程。 您甚至可以在智能手机上免费完成三项主要申请，并与三大局免费查看您的信用评分。 根据您的信用资格，该移动应用程序允许您选择利率和费用结构，并在利率上升时尽早锁定。
在大多数情况下，您可以选择支付较高的先期始发费以获得较低的利率，或者可以支付较低的费用（有时甚至不收取任何费用）并收取较高的利率。 （一般的经验法则是，您计划保留抵押贷款的时间越长，您越应该为较低的利率提前支付，因为随着时间的推移，利息收益越少，您获得的收益就越多。截至2019年，保证利率被评为A级-获美国商业改善局（Better Business Bureau）认可，并在Bankrate.com和Zillow.com等金融和房地产网站上获得多数五星级评价。
贷款仓库
LoanDepot是直接抵押贷款放款人，这意味着公司本身在交易结束时提供资金，而不是简单地充当中间人，而是将贷款提供给第三方。 少付一个人，这通常可以带来更好的交易。 除了具有竞争力的利率外，loanDepot还提供了在几秒钟内在其网站上获得利率报价的功能。 该公司采取无导向政策，禁止其贷款报价试图使借款人成为另一种类型的贷款，以赚取更大的佣金支票。 截至2019年7月，该公司被美国商业改善局（Better Business Bureau）评为A级以上。
在繁文tape节和官僚机构拖延抵押贷款流程超过大多数消费者认为必要的时间的时代，快速结账是loanDepot的一大卖点。 此外，该公司的“不指导”政策承诺，没有任何一个贷款员会试图引导您获得与您想要的其他贷款不同的贷款，以赚取更高的佣金。 即使最近几年您的账单遇到困难或滑坡，也不可能无法摆脱loanDepot提供的抵押贷款：该公司向信用评分低至580的客户提供批准。
底线
确定最大的抵押公司很容易，但是谁是最好的抵押公司？ 在某种程度上，这取决于潜在的房主如何操作。
许多人更喜欢亲自进行抵押过程，而不是通过电话或通过互联网进行抵押。 对于某些人来说，当他们与贷方面对面时，提出问题可能会更容易-此外，这可能意味着更具个性化的服务。
如果听起来像您，那么一个不错的起点是您已经有帐户的本地银行。 那里的人已经了解您并重视您的业务-两者都可以帮助加快流程，并确保您在结账之前不会处于高潮和枯燥的日子。
