至少可以说，对机器人顾问增长的预测是雄心勃勃的。 但是，仅因为这是一种增长趋势，并不意味着它适合您。 这取决于您喜欢如何以投资者的身份开展业务以及您的目标是什么。 因此，让我们仔细看看这些自动化服务。
谁是机器人顾问？
当今，一些最流行的机器人顾问服务是Wealthfront，Betterment，Personal Capital和FutureAdvisor。 这些都是独立平台，尽管大型投资管理公司贝莱德（BlackRock）在2015年收购了FutureAdvisor。其他几家实体金融机构也推出了机器人顾问来补充其服务。 其中包括：Charles Schwab及其智能投资组合服务； 富国银行及其直觉投资者； 以及Vanguard及其个人顾问服务。
Wealthfront的最低投资额为5, 000美元。 如果总金额低于10, 000美元，则该服务是免费的。 10, 000美元之后，只有0.25％的费用。 Betterment的工作原理略有不同，不需要最低投资，如果总投资低于10, 000美元，则收取0.35％的费用。 如果投资额在10, 000美元至100, 000美元之间，则收取0.25％的费用。 如果投资额超过100, 000美元，则费用为0.15％。
金融机构拥有的机器人具有相似的成本，甚至更高。 他们经常给现有客户打折。 Schwab的Intelligent Portfolios不收取任何费用。 它通过其专有的交易所买卖基金（ETF）和第三方ETF赚钱。
为什么机器人顾问很受欢迎？
机器人顾问之所以受欢迎的一个重要原因是可负担性。 例如，Wealthfront的30, 000名客户中有90％的年龄在50岁以下，而这些客户中的60％的年龄在35岁以下。这表明了千禧一代，这一代人仍处于积累财富的早期阶段。 大多数千禧一代负担不起传统财务顾问的费用，而传统财务顾问通常也需要至少六位数的投资。
机器人顾问之所以受欢迎的另一个原因是税收损失的收集，这自动使您获利的交易的税收义务最小化，并使亏损交易的税收减免最大化。 而且，最重要的是，这全部由计算机完成，您的工作量为零。
机器人顾问的风险是什么？
千禧一代经历了一生中最糟糕的时期，包括Dotcom泡沫和2008年金融危机。 许多人在风险方面不利并且对股市保持警惕。 不幸的是，随着截至2018年10月的股市日益过热，导致上一次危机的模式有可能再次发生。只有这一次，问题才是全球性的。 整个国家都在榜单上，而不仅仅是企业过度扩张而无法在增长停滞时偿还债务。
熊市临近吗？ 即使不是即将到来，也只是时间问题。 重要的是要意识到，尽管机器人顾问可以重新平衡他们想要的所有投资组合，但这些投资组合将有近100％的多头头寸（不包括现金头寸）。 这些机器人顾问将不可能获得正回报。 投资者很可能会看到他们的资产贬值，从而导致机器人顾问的受欢迎程度下降。
在熊市中，花钱聘请一位好的财务顾问可能会花掉很多钱。 与机器人不同，人类可以观察趋势，紧跟最新的头条新闻，并以只有人类头脑才能理解的方式理解它们。 当您有一名财务顾问时，至少有潜力驾驭熊市。 当您使用智能顾问并且市场朝南时，您的投资也可能会朝南。
底线
将钱花在真正了解经济和市场的顶级财务顾问上将是您最好的选择。 如果您使用的是机器人顾问，那么您就押注牛市要继续运转，这是不现实的。 但是，如果您还年轻，并且愿意等待数十年才能为退休储蓄，那么机器人顾问可能是一个可行的解决方案。
